Når din virksomhed skal låne penge eller indgå aftaler med leverandører og investorer, støder du ofte på begreberne pant og sikkerhedsstillelse. Disse ord kan virke tekniske og komplicerede, men de har stor betydning for, hvordan du kan finansiere og udvikle din forretning. Pant og sikkerhedsstillelse handler i bund og grund om at give långivere eller samarbejdspartnere en form for garanti, hvis din virksomhed ikke kan opfylde sine økonomiske forpligtelser.
Det er vigtigt at forstå, hvordan pant og sikkerhedsstillelse fungerer, og hvilke konsekvenser de kan have for virksomhedens økonomi – både de positive og de negative. Gennem denne artikel får du et overblik over de centrale begreber, hvorfor långivere kræver sikkerhed, og hvilke former for pant der findes i erhvervslivet. Du får også indblik i de fordele, ulemper og risici, der følger med, samt gode råd til, hvordan du kan håndtere pant og sikkerhedsstillelse strategisk, så du styrker virksomhedens finansielle position.
Hvad er pant og sikkerhedsstillelse?
Pant og sikkerhedsstillelse er begreber, der ofte anvendes i forbindelse med lån og kredit i erhvervslivet. Pant betyder, at virksomheden stiller en form for aktiv – for eksempel en ejendom, maskiner eller varelager – som garanti over for en långiver.
Hvis virksomheden ikke kan betale sin gæld tilbage, har långiveren ret til at tage det pantsatte aktiv og sælge det for at dække det udestående beløb. Sikkerhedsstillelse er et bredere begreb, der dækker over enhver form for garanti, som en virksomhed kan give for at opnå finansiering.
Det kan både være i form af pant i konkrete aktiver eller i form af kaution fra virksomhedens ejere eller tredjemand. Formålet med både pant og sikkerhedsstillelse er at mindske långivers risiko og dermed gøre det muligt for virksomheden at opnå lån eller kredit på mere fordelagtige vilkår.
Hvorfor kræver långivere sikkerhedsstillelse?
Långivere kræver sikkerhedsstillelse, fordi det minimerer deres risiko for tab, hvis virksomheden ikke kan tilbagebetale lånet. Når din virksomhed stiller sikkerhed, for eksempel i form af pant i ejendom, maskiner eller varelager, får långiveren en ekstra garanti for, at de kan få deres penge tilbage – enten gennem tilbagebetaling som aftalt eller ved at sælge den stillede sikkerhed.
Sikkerhedsstillelse fungerer derfor som en slags “forsikring” for långiveren og gør det mere attraktivt for dem at yde lån, især til virksomheder, der måske ikke har en lang kredit- eller driftshistorik.
Samtidig kan det give din virksomhed adgang til bedre lånevilkår, fordi långivers risiko reduceres.
Forskellige former for pant og sikkerhed i erhvervslivet
I erhvervslivet findes der flere former for pant og sikkerhed, som virksomheder kan bruge for at stille garanti over for långivere. En af de mest anvendte former er virksomhedspant, hvor hele eller dele af virksomhedens aktiver – såsom varelager, driftsinventar og tilgodehavender – stilles som sikkerhed.
Derudover kan der tages specifikt underpant i bestemte aktiver, f.eks. fast ejendom, maskiner eller køretøjer.
En anden form er kaution, hvor en tredjepart, ofte virksomhedens ejer eller et moderselskab, påtager sig ansvaret for at betale, hvis virksomheden ikke kan. Endelig kan der også være tale om simple sikkerheder som ejerpantebreve eller transport i for eksempel fremtidige indbetalinger. Valget af sikringsform afhænger af virksomhedens behov, aktivernes værdi og långiverens krav.
Fordele og ulemper for virksomhedens økonomi
At stille pant eller anden form for sikkerhed kan have både positive og negative konsekvenser for virksomhedens økonomi. På den ene side kan pant give adgang til finansiering, som ellers ikke ville være mulig, eller sikre bedre lånevilkår såsom lavere rente, fordi långiver påtager sig mindre risiko.
Dette kan styrke virksomhedens likviditet og muliggøre investeringer i vækst eller drift. På den anden side betyder sikkerhedsstillelse ofte, at virksomheden binder værdifulde aktiver, som ikke kan sælges eller belånes yderligere, før lånet er afviklet.
Her finder du mere information om Advokat Ulrich Hejle
.
Det kan begrænse virksomhedens handlefrihed og fleksibilitet, hvis der opstår nye forretningsmuligheder eller behov for likviditet. Desuden indebærer pant en risiko for at miste vigtige aktiver, hvis virksomheden ikke kan overholde sine betalingsforpligtelser. Virksomheden bør derfor nøje overveje, hvilke aktiver der stilles til sikkerhed, og hvordan det påvirker både den daglige drift og de langsigtede økonomiske muligheder.
Her finder du mere information om Ulrich Hejle.
Risici ved manglende tilbagebetaling
Hvis din virksomhed ikke formår at tilbagebetale et lån, hvor der er stillet pant eller anden form for sikkerhed, kan det få alvorlige konsekvenser for både virksomhedens drift og økonomi. Långiver har ret til at gøre krav på de pantsatte aktiver, hvilket betyder, at virksomheden kan miste vigtige driftsmidler som maskiner, ejendomme eller varelager.
Dette kan skabe betydelige udfordringer, da tabet af aktiver kan begrænse virksomhedens evne til at generere indtægter og opretholde sine forpligtelser over for kunder og leverandører.
Derudover kan en manglende tilbagebetaling skade virksomhedens kreditværdighed, hvilket gør det sværere og dyrere at optage lån i fremtiden. I værste fald kan manglende betaling føre til konkurs, hvis virksomheden mister afgørende ressourcer eller ikke længere kan overholde sine økonomiske forpligtelser. Det er derfor vigtigt nøje at overveje risiciene og have en plan for, hvordan virksomheden kan opfylde sine låneforpligtelser.
Sådan håndterer du pant og sikkerhedsstillelse strategisk
For at håndtere pant og sikkerhedsstillelse strategisk bør virksomheden indledningsvist skabe et klart overblik over, hvilke aktiver der kan stilles som sikkerhed, og hvordan disse påvirker både den daglige drift og den langsigtede vækst. Det er vigtigt løbende at vurdere, om det er mest fordelagtigt at stille virksomhedens egne aktiver eller for eksempel personlige garantier som sikkerhed, da dette kan have stor betydning for virksomhedens risikoprofil.
Overvej at forhandle fleksible vilkår med långiveren, så virksomheden bevarer handlefrihed til at udnytte nye muligheder eller håndtere uforudsete udfordringer.
Det kan også være strategisk fordelagtigt at sprede sikkerhedsstillelsen over flere aktiver eller långivere for at mindske afhængigheden af én finansieringskilde. Endelig bør virksomheden løbende holde sig orienteret om markedsvilkår og alternative finansieringsmuligheder, så pant og sikkerhedsstillelse altid understøtter forretningens overordnede mål og strategi.