Finansiering er en central del af enhver virksomheds drift og udvikling. Uanset om det handler om opstartskapital, investering i vækst eller sikring af likviditet, er det afgørende, at virksomheder finansierer sig på en måde, der lever op til gældende lovgivning. Men reglerne på området kan være komplekse, og en forkert tilgang kan få både økonomiske og juridiske konsekvenser.
I denne artikel ser vi nærmere på, hvilke krav lovgivningen stiller til erhvervsfinansiering, og hvor virksomheder typisk risikerer at træde forkert. Vi giver også konkrete råd til, hvordan du sikrer korrekt dokumentation og transparens, samt håndterer eventuelle udfordringer med finansieringen. Målet er at ruste dig og din virksomhed til at navigere sikkert og lovmedholdeligt gennem finansieringens mange facetter.
Hvad siger loven om erhvervsfinansiering?
Lovgivningen om erhvervsfinansiering i Danmark stiller en række krav til, hvordan virksomheder må optage og håndtere finansiering. Det gælder både lån fra banker, private investorer eller via alternative finansieringsformer som crowdfunding.
Ifølge blandt andet kreditaftaleloven og bogføringsloven skal virksomheder sikre, at alle finansieringsaftaler er gennemsigtige, skriftligt dokumenterede og overholder gældende regler om renter, gebyrer og tilbagebetalingsvilkår. Derudover skal virksomheder være opmærksomme på reglerne om hvidvask og god forretningsskik, især hvis finansieringen stammer fra udlandet eller ukendte parter.
Overtrædelse af disse love kan føre til både økonomiske sanktioner og tab af tillid fra samarbejdspartnere. Det er derfor vigtigt at holde sig opdateret på lovgivningen og eventuelt søge juridisk rådgivning, så virksomhedens finansiering altid er i orden og lovmedholdelig.
Typiske faldgruber og risici for virksomheder
Når virksomheder søger finansiering, opstår der ofte faldgruber og risici, som kan få alvorlige konsekvenser, hvis de ikke håndteres korrekt. En af de mest almindelige fejltagelser er manglende kendskab til gældende regler, herunder krav til dokumentation, kreditvurdering og indhentning af nødvendige tilladelser.
Dette kan føre til overtrædelse af finansieringslovgivningen, hvilket i værste fald kan medføre bøder eller tilbagekaldelse af finansieringstilbuddet.
Derudover ser man ofte, at virksomheder undervurderer betydningen af gennemsigtighed i deres økonomiske forhold, hvilket kan gøre det vanskeligt at tiltrække investorer eller långivere, og i sidste ende skade virksomhedens omdømme.
En anden risiko er at indgå aftaler med uautoriserede eller useriøse långivere, hvilket kan medføre uhensigtsmæssige vilkår eller endda retlige tvister. Endelig kan manglende interne retningslinjer og kontrolprocedurer betyde, at virksomheden utilsigtet løber for store risici eller ikke opdager uregelmæssigheder i tide. Samlet set understreger disse faldgruber vigtigheden af grundig forberedelse, løbende opfølgning og juridisk rådgivning, når virksomheden arbejder med finansiering.
Sådan sikrer du dokumentation og transparens
For at sikre, at din virksomheds finansiering lever op til gældende lovkrav, er det afgørende at have styr på både dokumentation og transparens. Start med at samle og opbevare al relevant dokumentation, der vedrører finansieringsaftaler, herunder lånedokumenter, kontrakter, kommunikation med långivere samt eventuelle ændringer eller tillæg.
Det er en god idé at have en klar og overskuelig struktur for opbevaring, så materialet hurtigt kan fremskaffes ved kontrol eller revision. Transparens opnås desuden ved at sikre, at alle relevante parter – fx bestyrelse, revisor og eventuelle investorer – har adgang til de nødvendige oplysninger om finansieringen.
Husk løbende at opdatere dokumentationen, hvis der sker ændringer i finansieringsforholdene, og sørg for, at alle beslutninger om finansiering er korrekt protokolleret. På den måde står virksomheden stærkt, hvis myndighederne ønsker indblik i finansieringsforholdene, og du mindsker risikoen for fejl eller misforståelser.
Når finansieringen udfordres – gode råd og løsninger
Når en virksomheds finansiering bliver udfordret, enten på grund af ændrede markedsvilkår, strammere kreditpolitik hos banker eller interne økonomiske problemer, er det afgørende at handle hurtigt og struktureret for at minimere risikoen for brud på lovgivningen og for at sikre fortsat drift.
Du kan læse meget mere om Ulrich Hejle
her.
Det første skridt er at skabe et klart overblik over virksomhedens nuværende finansieringsstruktur og forpligtelser – herunder tilbagebetalingsplaner, renter og eventuelle garantier. Dernæst bør ledelsen tage tidlig dialog med långivere, investorer eller andre relevante finansielle partnere.
En åben og transparent kommunikation kan ofte føre til mere fleksible løsninger, såsom henstand, omlægning af lån eller forhandling om nye vilkår, som kan lette presset i en periode.
Her kan du læse mere om Advokat Ulrich Hejle.
Det er også vigtigt at undersøge alternative finansieringsmuligheder, eksempelvis factoring, leasing eller tilførsel af egenkapital gennem nye investorer. I denne proces skal virksomheden sikre sig, at alle finansielle aftaler og ændringer dokumenteres korrekt og overholder gældende lovgivning, herunder regler om kreditværdighed, kapitalkrav og eventuel indberetningspligt til myndighederne.
Det kan være en stor fordel at inddrage professionelle rådgivere, såsom revisorer, advokater eller eksterne finansielle konsulenter, der kan hjælpe med at afdække risici, sikre overholdelse af regler og pege på løsningsmodeller, som måske ikke umiddelbart er synlige. Endelig er en løbende opfølgning og justering af virksomhedens finansielle strategi væsentlig, så virksomheden er bedre rustet til at håndtere fremtidige udfordringer og samtidig undgår utilsigtede overtrædelser af lovgivningen.